Еще в 2021 году ЦБ неоднократно говорил о том, что в России необходимо ограничить объемы выдачи необеспеченных кредитов. Ведь темпы выдачи постоянно наращивались и создавали неблагоприятную обстановку как для экономики, так и для самого населения – при любых потрясениях в экономике закредитованность негативно влияет на банковские портфели.

В том же 2021 году ЦБ получил право вводить макропруденциальные лимиты — прямые ограничения на выдачу кредитов. Сокращение объемов выдачи кредитов планировалось осуществить этим летом, а именно 1 июля. Но затем было решено перенести новые правила на более поздний срок.

Теперь же стало известно о том, что ЦБ введет ограничения с 1 января 2023 года. Новые правила будут выглядеть следующим образом:

Срок кредита: все займы, которые выдаются на срок от 5 лет будут ограничены долей в 10%.

Показатель долговой нагрузки (ПДН): доля заемщиков с показателем ПДН выше 80% должна сократиться до 25% от общего объема выдач за квартал.

Ограничения для МФО: микрофинансовые организации аналогичным образом должны сократить объем выдач необеспеченных кредитов клиентам с ПДН выше 80% до 35%.

Кого коснется: новые ограничения не будут относиться к кредитным организациям, которые работают по базовой лицензии, а только МФО и банков с универсальной лицензией.

Очевидно, что ЦБ предпринимает более решительные меры. Раньше он ограничивал выдачи непрямо с помощью коэффициентов риска, заставляя банки формировать больше резервов. Но сейчас ЦБ использует прямые ограничения для регулирования рынка.

Ожидается, что под новые ограничения попадут до 10% от выдач всех российских банков, а также 14% займов от МФО. Для обычных граждан это значит, что получить кредит при имеющейся высокой долговой нагрузке будет практически невозможно. Со сложностями столкнутся и те, кто планирует взять необеспеченный кредит на долгий срок.