С середины 2024 года вступает в силу закон, по которому банки будут обязаны возвращать клиентам деньги, украденные мошенниками. Готовясь к нововведениям, банки уже сейчас начали тестировать новые алгоритмы борьбы со злоумышленниками. Одним из первых это сделал Сбербанк, разработавший целую схему по блокировке сомнительных транзакций.

Как сообщают СМИ, несколько клиентов уже столкнулись с приостановкой операций, причем среди них были и потенциальные жертвы мошенников, и обычные клиенты, которые проводили крупные транзакции для себя.

Новый алгоритм от банка работает так:

Другими словами, банк приложит больше усилий на то, чтобы уговорить клиента не поддаваться на призывы мошенников и отказаться от проведения сомнительной транзакции. Первоначально рискованные операции выявляются автоматически благодаря антифрод-системам, которые настроены на определенные шаги в поведении клиентов.

Эксперты в целом поддерживают новую схему – привлечение не только службы безопасности, но и психолога позволит банку быть более убедительным. Сейчас известны случаи, когда клиента вынуждали по несколько часов объезжать разные банкоматы и вносить наличные на счета мошенников. При этом банк формально не может полностью отказать в такой транзакции – поэтому и нужен механизм по «переубеждению» клиента.

Среди рисков – вероятность блокировки счета клиенту, который проводит нетипичную для него транзакцию сознательно. Клиенты столкнутся с необходимостью лично посещать отделения банка, при том, что антифрод-мониторинг финучреждения может давать сбои. Но такие риски видятся вполне допустимыми в сравнении с риском похищения миллиардов рублей настоящими мошенниками.